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手机赌博娱乐软件代理_警惕!当你的平台出现这些“黑话”时,风控应收紧策略了|干货 
2020-01-11 17:30:29     热度:4842

手机赌博娱乐软件代理_警惕!当你的平台出现这些“黑话”时,风控应收紧策略了|干货

手机赌博娱乐软件代理,当下,越来越多的互金平台出现倒闭潮。款项收不回,坏账率高,平台难以生计。作为风控人员,或多或少都有这样的观点:个人逾期好办、团伙作案难办。

个人逾期借助于一些风控手段多催催,款项可能就收回了;但是团伙作案从一开始,就没打算要还钱!如何做好风控,如何尽早的识别团伙作案风险是摆在每个互金平台前的难题。

我们在日常工作中,聊得更多的是构建一套完善的风控体系,在贷前、贷中、贷后节点结合各类科技型手段阻断风险的发生。在这篇文章中,仅就“互金黑词”,来阐述一些风控观点,平台的风控防范措施与黑词产生息息相关。希望可以给各位提供新思路、新想法。

黑词解析第一块:

出现哪些词汇,表示你的平台风控有所欠缺。

老哥:希望通过“网贷平台信用套现”的借款人或赌徒之间的尊称。

黑词风险等级:★

欠x个:指此借款人外部欠款的数量,1个=10000人民币,一般用于赌徒间相互展示欠款。

黑词风险等级:★★

例:欠25个,**贷下了6000,今晚试下补天。

对风控人员的思考:如果有具备大数据风控的条件,请务必将赌徒分辨出来,这类人的钱不好赚。

黑户(网黑/征信黑/双黑):黑户泛指网黑/征信黑/手机黑等网贷黑名单;网黑特指网络借贷平台间的黑名单命中;征信黑特指央行征信报告的黑名单命中;双黑指被网黑及征信黑同时命中。

黑词风险等级:★★

例:网黑2撸了**贷没问题!

对风控人员的思考:当出现黑户词汇与你平台关联的时候,即是黑产刚盯上你平台,正在尝试你的风控规则。此时应该抓紧布局金融联防联控,接入外部黑名单数据。

上征信:指非法借款人询问在此借款平台逾期是否会上报央行征信。

黑词风险等级:★★

例:**贷上征信

对风控人员的思考:这个黑词对风控人员的思考如上,即黑产已经在打探你的平台,准备进行尝试了,此刻可及时跟踪黑产动态。如果是带牌公司的话,同步接入央行征信吧;不带牌公司,可委托有资质的下款机构上征信。

靠自己本事:一般用于非法借款人已成功获取贷款后,嘲讽网贷平台的话语。

黑词风险等级:★★★

例:靠自己本事撸的钱,凭啥要还?

特点:当出现这个黑词的时候,也就是非法借款人已经成功下款,一般会在黑产论坛及贴吧进行炫耀,同时会有诸多同行进行询问是“哪个平台?”。务必提前防范。

对风控人员的思考:当你的平台能关联到此黑词时,说明已经有非法借款人成功尝试下款,此时应抓紧回顾下平台风控措施。

口子:当前存在授信或者下款漏洞的网络借款平台。

黑词风险等级:★★★★★

特点:当你家平台在网上出现“产品名+口子”,“平台名+口子”的时候。就将迎来短时间内大量借款被撸走。

例:**宝口子可下款,最新的**贷口子分享给大家。

对风控人员的思考:这时候你就应该重新重构下你的平台风控措施了。当前你的授信下款流程存在很大的问题!

中介:一类是与网贷平台内部有关联的人或直接在网贷平台内部就职的人员。一类是已经摸熟网贷平台下款规则,希望将此类“技术”传播变现的人。

黑词风险等级:★★★★★

特点:此类人一般用于与非法借款人里应外合,通过降低审核门槛下款。或者通过“技术”帮助别人下款。一般会存在与非法借款人分赃的情况。中介作案较为隐蔽,且比较难发现。

对风控人员的思考:这时候你就应该找出平台的“内鬼”,同步考量下你的平台下款流程。

秒下款/秒过:指申请授信与下款流程“便捷”,短时间/当天即可下款。

黑词风险等级:★★★★

特点:非法借款人就是利用平台秒下款的特点,快速上传平台所需资料,快速申请授信额度及下款。一般存在“秒下款”漏洞的平台,“非法借款人”不会考虑此票下款的利率及可以下款的额度,能下多少是多少。

对风控人员的思考:当你的平台如果存在“秒授信+秒下款+现金打款”3种特质的话...那只能说平台人傻钱多了...

发工资:指贷款平台已经被攻破,并成功下款。非法借款人觉得此款犹如“工资”,不用还。

黑词风险等级:★★★

例:老哥们,发工资了,**贷1200。

对风控人员的思考:非法借款人有一个共识,即“不上征信”的贷款不用还,类似发工资。而你平台最多也就电催,所以平台出现被发工资,还是要看下我们是否接了几大征信数据源,并可做到上征信。

撸:指向网贷平台借款这个动作。

黑词风险等级:★★

例:撸了**贷两三手,撸啥拒啥,撸了**宝6000。

对风控人员的思考:出现此黑词时,我们要思考,正常借款人不会将正常借款信息发送至网络平台,需审视下我们的风控规则是否存在漏洞。

薅羊毛/验证码:指向网贷平台推荐贷款客户,获取营销奖励,这里的客户包含了正常客户和非法客户。

黑词风险等级:★★★★

例:我有**贷验证码,有没有老哥来我薅羊毛。

特点:正常的客户推荐正常的客户没问题。但是当非法的客户推荐非法的客户,不仅会损失营销补贴,同步也会损失借款,只会让窟窿越来越大。

对风控人员的思考:关键词“团伙作案”,出现此黑词时,我们要抓紧在自平台揪出此“验证码”,对此个人及关联团伙进行回款处理。

养卡:泛指非法借款人希望通过多次的借款→还款,借款→还款操作,通过前期喂网贷平台贷款利率,获得后期在此网贷平台贷款额度的提升。

黑词风险等级:★★★

例:现在**贷3000,**宝6000,需要养下还是?

特点:当你的平台出现黑词养卡的时候,说明你的平台“提额模型”一定程度上已经被黑产摸熟,人家盯着的可能是你平台中长期能提供的利益。

对风控人员的思考:平台被养卡,应立即查看下你的提额模型是否存在问题;同时,应抓紧排除团伙作案,是否存在操作路径相似的养卡团伙。这里希望各家联防联控的平台,能及时上报数据。(养卡人会同时养n个网贷平台,但是会在某个时间点,统一从各家平台提现)

黑词解析第二块:

出现哪些词汇,表示你的平台风控做得还不错。

套路:非法借款人希望通过养卡来提升额度,但在某次还款后被平台拒绝下次放款。

黑词安全等级:★★★

对风控人员的思考:这类网贷平台风控,已经有了对借款人“拆东墙补西墙”防控的概念规则;或在借款的贷中期间,同步进行了贷中风控,通过联防联控等措施记录了借款人借款期间在其他平台的借款记录。

秒拒:值非法借款人在新网贷平台首次申请下款时,被拒绝下款。

黑词安全等级:★★★★

对风控人员的思考:这类网贷平台,在非法借款人首次申请下款时,即已经发现异常。无外乎两点,一是自平台风控模型较为完善,能自主根据模型将信誉度低的借款人排除在外;二是联防联控数据的接入,或许这个非法借款人正巧被命中黑名单。

被风控:泛指被网贷平台拒绝申请账号/拒绝授予额度/拒绝下款等风控措施。

黑词安全等级:★★★★

对风控人员的思考:被风控有很多思考方向,不仅仅涉及到了因黑数据被拒绝。自平台的风控体系建设的完善,也可以根据设备指纹、时间、地理位置等其他算法将异常用户识别出来。

爆通讯录:指因借款人逾期,网贷平台向借款人通讯录好友发送借款人逾期的信息。

黑词安全等级:★★

对风控人员的思考:爆通讯录是希望使借款人迫于周遭朋友的压力,可以及时归还欠款。新“网络安全法”出台后,对于获取借款人通讯录,并加之以商业利用的催收策略是否合规,需重新审视。

我们在关注负向黑词的同时,也应同时关注正向黑词。正是这些正向黑词,在向我们风控人员诉说一句这样的话“非法借款人:啊,我被子弹击中了!”。这样更有助于我们识别非法用户,模拟其操作路径;同时可以继续调整我们的风控策略,使之命中更为精准。

黑词解析第三块:

其他词汇,非法借款人或赌徒平常交流间的语气词。

狗分:芝麻信用分...

信用花了:指大量网贷平台查询此人信誉记录或大量逾期记录。

白户:无信用卡且无贷款记录的人员。

厂狗:进入一个小厂上班,希望安稳过日子,还清赌债的人。

35瓶:流落街头,约吧友请客,一起吃饭/喝酒。

补天:寄希望于赌博回本。

瘫痪:指无所事事的状态。

洗白:意指又输光了...

高炮:高利贷的简称。

修车:指接触失足妇女,从事一下某项不可告人的事情。

留卡号:出自戒赌吧“留卡号,心意钱,打多打少是个缘,闭着眼睛摁0”的名句。

团烟/团饭:指接受吧友接济,一般为一两顿饭钱。

战庄狗:指借款参与赌博,挑战赌庄。

官方大酒店:沙县饭店。

上岸:还清欠款。

跑路:欠太多欠款而跑路。

三和:深圳地名,输光了跑路的聚集地,当地招日结临时工,做一天事能玩三天,生活时间长的叫三和大神。

美滋滋:常用后缀语气词,一般为“****,岂不美滋滋?”

最后送大家一首老哥们的诗:

三五瓶,逼两拳,老哥还会军体拳

留卡号,心意钱,打多打少是个缘

秀刀疤,吃牢饭,抽喝嫖赌全都干

跳五楼,摔不死,坏了神经美滋滋

跑沙县,蹭网咖,稳如赌狗进戒吧

撸小贷,支付宝,老哥稳如坟头草

老哥们的手势:

(当你的平台关键词关联到这个手势的时候,那么各位风控人员就要准备收紧裤腰子咯。)

重庆快乐十分





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